В сегодняшнее время нам необходимо подстраиваться под новые требования жизни. Одним из требований является хорошая кредитная история. Как в России, так и в соседних странах СНГ на уровне закона закреплены, так называемые, Бюро кредитных историй.
Они представляют собой коммерческие организации, которые сотрудничают с банками, и заводят и ведут досье на каждого гражданина, бравшего хоть когда-либо любой кредит.
Кредитная история имеет структуру, состоящую из трех частей. Первая — титульная часть, вторая — собственно основная часть, и третья — закрытая часть. В первую часть вписываются все сведения о гражданине: данные паспорта, место жительства, и прочее параметры. В главной основной части записываются все-все движения по кредитам взятым вами. Тут отмечаются все ваши просроченные платежи, а также все без исключения невозвращенные ссуды. А в закрытой части указываются дополнительные данные, характеризующие вас как заемщика и человека.
Все без исключения крупные банки при вопросе выдавать кредит или нет, а особенно это касается таких видов кредитования как ипотека и автокредит, обращаются за помощью в Бюро кредитных историй для изучения ваших предыдущих займов.
Разумеется, хорошая кредитная история имеет под собой целый спектр преференций от банка к потенциальному клиенту. Это также относится к процентной ставке. Для экономии времени, с хорошей кредитной историей, можно отправить заявку на кредит онлайн сразу в несколько банков. Время, в течение которого будет рассмотрена ваша заявка на кредит онлайн, будет минимальным, а список необходимых документов небольшим. А вот с плохой кредитной историей рассчитывать на предоставления кредита совсем не стоит.
Но давайте рассмотрим подробно, что происходит на самом деле, и действительно ли то, что плохая кредитная история накладывает на вас крест, от которого нельзя никак избавиться.
Невозврат является очень серьезным делом. Куда легче дела обстоят с просрочками по платежам. У каждого банка существуют свои критерии для оценивания просроченных платежей. При достаточно жестких требованиях, указанных в кредитном соглашении, при которых штрафные санкции применяются, обычно, по истечению пяти дней задержки оплаты, серьезной системой сознательной просрочки является задержка в размере девяноста дней. Исходя из этого, ваша репутация может быть отрицательной, но будут смотреть не на количественную, а на качественную компоненту просроченных платежей по старым кредитам. Также сегодня учитываются и причины задержек, особенно это касается периода кризиса.
Существует маленькая тайна, которую не любят рассказывать банковские сотрудники. Если бы в основной части кредитной истории учитывались все формальные признаки, которые прописаны в служебных инструкциях, то сегодня некому бы было выдать кредит. А банкам для получения лицензий и аккредитаций необходим базовый кредитный портфель, исходя из этого, банки сильно заинтересованы в распространении различных кредитных продуктов, и особенно потребительских.